Những điều cần biết về vay dài hạn, vay trung hạn và vay ngắn hạn

16 Tháng Mười Một, 2017 No Comments

Vay dài hạn là như thế nào? Vay trung hạn là bao lâu? Vay ngắn hạn là bao lâu? Đây là những câu hỏi mà nhiều người gặp phải khi tìm đến một dịch vụ vay tiền. Để giải đáp những thắc mắc này hãy theo dõi bài viết ngay sau đây để hiểu rõ hơn nhé.

  • Vay dài hạn:  Là hình thức cho vay mà thời hạn của khoản vay từ 60 tháng trở lên. Cuối mỗi niên độ kế toán, doanh nghiệp phải tính toán và lập kế hoạch vay dài hạn, đồng thời xác định các khoản vay dài hạn đến hạn trả trong niên độ kế toán tiếp theo để theo dõi và có kế hoạch chi trả.
  • Vay trung hạn: Là hình thức cho vay mà thời hạn của khoản vay là từ 12 tháng đến dưới 60 tháng. Cho vay trung hạn theo dự án là giải pháp tín dụng đáp ứng các nhu cầu vay vốn trong một dự án đầu tư nhất định của doanh nghiệp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh.
  • Vay ngắn hạn: Là hình thức cho vay mà thời hạn của khoản vay dưới 12 tháng. Đây thường là các khoản vay nhằm bổ sung vốn lưu động, thời gian quay vòng của vốn lớn.

Cho vay trung và dài hạn thường nhằm các mục đích như: Sửa chữa, mua sắm
Tài sản cố định, đầu tư xây dựng cơ bản….

vay trung hạn là bao lâu

Đặc diểm tín dụng trung dài hạn

– Tín dụng trung – dài hạn được cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ cho họ trong việc mua sắm, tạo lập tài sản cố định. Do đó, đối tuợng cho vay chủ yếu của ngân hàng thương mại trong hình thức tín dụng này là vốn thiếu hụt tạm thời của các doanh nghiệp.

– Do gắn liền với tài sản cố định và vốn vố định của khách hàng, tín dụng trung – dài hạn của ngân hàng thương mại thường gắn liền với các dự án đầu tư. Tuy nhiên, với tín dụng trung hạn thường đầu tư theo chiều sâu, trong khi đó tín dụng dài hạn tập trung cho các dự án đầu tư mở rộng.

– Tín dụng trung – dài hạn của ngân hàng thương mại có thời gian hoàn vốn chậm. Nguồn trả tiền vay cho ngân hàng chủ yếu được lấy từ quỹ khấu hao và một phần từ lợi nhuận của chính dự án mang lại. Vì thế, khách chỉ có thể hoàn trả khoản vay có quy mô lớn thành nhiều lần khác nhau – thời hạn cho vay kéo dài trong nhiều năm.

– Tín dụng trung – dài hạn thường có thời gian kéo dài, quy mô tín dụng thường lớn, nguy cơ rủi ro cao vì nền kinh tế quốc gia luôn biến động. Sự biến động này có thể tích cực hoặc tiêu cực mà chúng ta không thể biết được. Do đó mà môt khoản vay dài hạn thường đem lại nhiều rủi ro hơn là một khoản vay ngắn hạn vì thời gian càng dài thì xác suất xảy ra những biến động này lớn hơn . Mặt khác, lãi suất của cho vay trung – dài hạn thường lớn hơn lãi suất cho vay ngắn hạn. Vì độ rủi ro cao hơn, thời gian thu hồi vốn lâu hơn.

Tín dụng dài hạn

Tín dụng theo dự án đầu tư

Cho vay hợp vốn (Cho vay hợp vốn):

– là quá trình cho vay của một nhóm các tổ chức tín dụng (từ hai hoặc nhiều tổ chức tín dụng) đến một dự án, được phối hợp với một đối tác đồng tài trợ. , sự lây lan rủi ro của các tổ chức tín dụng.

– Hình thức này được áp dụng trong các trường hợp sau: Các dự án đầu tư đòi hỏi một lượng vốn lớn mà các ngân hàng cá nhân không đáp ứng được tất cả các ngân hàng thường chỉ được phép đầu tư vốn vào phần lớn tổng vốn của mình và không đầu tư quá nhiều vốn vào công ty an toàn tài sản vốn. Ngay cả đối với một số dự án ngân hàng có thể đáp ứng được tất cả những rủi ro quá lớn mà các ngân hàng không muốn tiếp nhận. Như vậy, đồng tài trợ là một hoạt động tín dụng giúp các ngân hàng lây lan rủi ro và có thể khai thác tối đa vốn của mình để đầu tư vào các dự án dài hạn.

Các khoản vay trực tiếp của dự án:

– Đây là tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường. Các ngân hàng thương mại thực hiện tất cả các hoạt động và chịu trách nhiệm về từng dự án đầu tư của khách hàng mà họ đã chọn để tài trợ.

Do đó, công việc của ngân hàng không chỉ là cho vay mà còn là một loạt các công việc khác liên quan đến việc thực hiện có hiệu quả các dự án như quy hoạch sản xuất, thiết kế, kỹ thuật, tiêu chuẩn thiết bị máy móc, giá cả thị trường, hiệu quả đầu tư. Bởi vì việc cung cấp khoản vay sẽ làm giảm bớt ngân hàng với người đi vay một thời gian nên cần nghiên cứu kỹ lưỡng các rủi ro có thể.

Tín dụng cho thuê (tín dụng cho thuê)

– Thuê mua là hình thức cho vay tài sản thông qua hợp đồng tín dụng mua bán hàng hoá, theo đó bên cho thuê chuyển giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho bên thuê để sử dụng và bên thuê có trách nhiệm trả tiền thuê. Trong thời hạn thuê và có quyền sở hữu tài sản cho thuê, quyền mua tài sản thuê hoặc quyền cho thuê các điều kiện tiếp theo được hai bên thoả thuận.

* Tài sản bao gồm cả động sản và bất động sản:

– Máy động lực chính bao gồm máy móc, ôtô, dây chuyền công nghệ …

– Bất động sản chủ yếu là các cửa hàng, văn phòng, cơ sở sản xuất …các tài sản này có thể mang ra thế chấp, chủ yếu là thế chấp nhà đất. Có thể tìm hiểu các thông tin thế chấp sổ đỏ nhà đất tại website.

Về mặt pháp lý, tài sản thuê thuộc sở hữu của bên cho thuê, bên thuê chỉ được quyền sử dụng. Vì vậy, người thuê không được bán cho người khác. Nhưng họ được hưởng các quyền lợi của việc sử dụng tài sản và đồng thời chịu rủi ro vốn liên quan đến tài sản. Có một số hình thức cho thuê mua tín dụng: thuê mua, cho thuê ba bên, thuê-bán, thuê mua theo hợp đồng cho thuê …

* Về lợi ích, cả ngân hàng và khách hàng đều được hưởng lợi

– Đối với ngân hàng (bên cho thuê): Đây là hình thức tài trợ bổ sung cho các hình thức tài trợ hiện có khác trong ngân hàng, giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ, nâng cao khả năng cạnh tranh, giảm mức rủi ro đảm bảo rằng nguyên tắc cho vay được sử dụng cho đúng mục đích.

– Đối với doanh nghiệp: Biểu mẫu này có thể giúp doanh nghiệp sử dụng vốn vay dưới hình thức máy móc, thiết bị … mà không phải tiêu tốn nhiều tiền, không ảnh hưởng đến bảng cân đối kế toán và dòng vốn tín dụng của doanh nghiệp thường là phát hành nhanh, cho phép đầu tư khẩn cấp, đáp ứng các cơ hội sản xuất, kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, mặt khác phương thức thanh toán tiền thuê Linh hoạt thích ứng với hoàn cảnh và điều kiện sản xuất cũng như tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp và cá nhân.

– Đối với các công ty nhỏ hoặc các công ty không đáng tin cậy: Các ngân hàng không thể chấp nhận các khoản vay dài hạn nhưng có thể đủ điều kiện cho một khoản tín dụng mua bán. Có thể nói, mô hình tín dụng cho thuê mua là rất có ý nghĩa đối với nền kinh tế thị trường, đặc biệt đối với nền kinh tế nhiều thành phần như ở Việt Nam hiện nay.

Bài viết trên đây hy vọng sẽ giúp bạn giải đáp khúc mắc vay trung hạn là bao lâu ? vay ngắn hạn, vay dài hạn là gì?

Trả lời

Thư điện tử của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *